Rendement januari 2023

In onderstaande tabel zijn de rendementen van Dexxi opgenomen. Alle gerealiseerde rendementen zijn na aftrek van de all-in fee van 0,8% per jaar.

Voor een volledig overzicht klik hier

Let op: Beleggen brengt risico’s met zich mee. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. De waarde kan stijgen maar ook dalen.

Wat doet u als uw bankspaardeposito de einddatum heeft bereikt?

In het begin van deze eeuw was het logisch (én lonend!) om te gaan banksparen. Banksparen is een fiscaal gefacilieerde vorm van sparen in Nederland, waarbij het spaarbedrag op een geblokkeerde rekening bij een bank wordt gestort. Veel Nederlanders kozen voor deze overzichtelijke manier om pensioen op te bouwen. Prima! De rentepercentages waarvoor u uw euro’s kon vastleggen waren toen best hoog! Er wás een gegarandeerde opbrengst.

Intussen leven we in 2023. De tijden zijn veranderd. Als u nu een bankspaardeposito opent (of verlengt), dan ontvangt u nauwelijks nog iets aan gegarandeerde rente: zelfs niet als u het voor meerdere jaren vastzet.

 

Veel Nederlanders die tien, vijftien of meer jaren geleden een deposito openden, zullen op een gegeven moment echter wel een bericht ontvangen dat deze de einddatum heeft bereikt. Er moet dan ten aanzien van het ‘vastzetten’ opnieuw een keuze worden gemaakt.

In dit blog leggen we daarom uit wat u kunt doen als u een dergelijk bericht ontvangt van de partij waar u ooit dat deposito opende.

Daarbij gaan we uit van twee perspectieven:

  1. U hebt nog NIET de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.
  2. U hebt WÉL de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.

1) U hebt nog NIET de pensioengerechtigde leeftijd bereikt
De euro’s op het bankspaardeposito vallen door het bereiken van de afgesproken einddatum vrij. U zou dat opgebouwde vermogen dus kunnen opnemen en er iets leuks van kunnen gaan doen. Maar pas op: u betaalt daar flink wat belasting over, omdat u nog niet de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt.

U dient dus een hele bewuste keuze te maken: wat gaat u doen met dit opgebouwde lijfrentekapitaal?

Het is nog maar de vraag of het openen van een nieuw deposito binnen het banksparen verstandig is. Natuurlijk legt u uw euro’s dan weer voor een paar jaar vast – misschien wel tot aan het bereiken van die pensioengerechtigde leeftijd – maar u zult het zien: de rentepercentages zijn niet om over naar huis te schrijven. Natuurlijk verschilt het rentepercentage per aanbieder maar reken niet op veel meer dan 2% zelfs als u uw geld voor een periode van 10 jaar vastzet.

Wat dan een betere optie is?
Laat uw opgebouwde lijfrentekapitaal heel eenvoudig overschrijven naar een beleggingsrekening!

Zeker als u nog wat jaren voor de boeg hebt eer u de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt, kunt u met meer rendement bouwen aan de verdere groei van dat vermogen waardoor er een hoger bedrag vrijvalt op het moment dat u met pensioen gaat.

Kortom, uw oude dag wordt nóg leuker!

Bovendien hoeft u bij een overschrijving van dat vermogen naar een beleggingsrekening bij Dexxi nu geen inkomstenbelasting daarover te betalen. Logisch: de euro’s behouden hetzelfde einddoel. Uw pensioenopbouw!

2) U hebt WEL de pensioengerechtigde leeftijd bereikt
Gefeliciteerd. U stopt waarschijnlijk met werken, uw inkomen daalt waardoor het laten uitkeren van dat opgebouwde vermogen op die bankspaarrekening fiscaal gunstiger wordt. U kunt gaan genieten van uw pensioen.

Het is echter géén verplichting om op dat moment die euro’s te laten uitkeren. U mag nog steeds – ondanks dat u de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt – het geld op een geblokkeerde rekening laten staan. Dat mag voortduren tot 5 jaar ná het bereiken van de AOW-leeftijd.

Voor die resterende 5 jaar kunt u dus ook kiezen voor het openen van een beleggingsrekening bij Dexxi. U laat uw lijfrente (uw bankspaarsaldo) overschrijven waarmee u de kans vergroot om later een (nog) hogere pensioenuitkering te kunnen gaan ontvangen.

Tot slot…
In beide gevallen geldt overigens dat u uw eigen beleggingsprofiel bepaalt. Dat is het fijne aan beleggen bij Dexxi: u hebt de regie!

Overleg sowieso met uw boekhouder of accountant. Immers, elke situatie is anders. Maar feit is wel dat er verstandigere keuzes zijn dan het blijven vasthouden aan de traditionele bankspaarrekening op weg naar een beter pensioen in de toekomst!

Die verstandigere keuze is…  een beleggingsrekening.

  • Maak kennis met Joris, Rob en Anneke. Ze zijn allen rond de zestig jaar. Ook zij moesten een keuze maken omdat de einddata van hun lijfrentes waren bereikt.

Let op: Beleggen brengt risico’s met zich mee. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. De waarde kan stijgen maar ook dalen.

Welk beroep kiest ú bij het bereiken van de AOW-leeftijd?

Hoe ziet u uw oude dag ná het bereiken van de AOW-leeftijd? De rode draad van die antwoorden zal helder zijn: mensen willen gewoon gelukkig zijn, ze hopen dat ze niet al te veel gedoe krijgen met hun eigen gezondheid én ze willen zeker ook een toereikend maandelijks inkomen ontvangen om leuke dingen te kunnen blijven doen.

Daar zijn wij het roerend mee eens.

Toch zijn er nog veel mensen in Nederland die ná het bereiken van de AOW-leeftijd blijven werken.

Nu is er niets op tegen om actief aan de samenleving te blijven deelnemen, maar het is natuurlijk minder leuk als er daarvoor helaas een dringende noodzaak blijkt. Bijvoorbeeld dat die euro’s hard nodig zijn omdat de hoogte van de AOW-uitkering in Nederland geen vetpot is.

Tot onze spijt lijkt in Nederland die noodzaak – om te blijven doorwerken – voor een toenemend aantal mensen er te zijn. Ze kunnen gewoon niet rondkomen op hun oude dag. Vreselijk!

Ten behoeve van dit blog deden we daarom een kleine rondgang langs allerlei vacaturesites voor gepensioneerden. We stelden een top 5 samen van de openstaande banen.

  1. Werken als chauffeur.
  2. Werken in het onderwijs.
  3. Werken in een winkel.
  4. Werken als postbode.
  5. Werken als schoonmaker.

Goed, u mag zélf bepalen of u het leuk vindt om dergelijke werkzaamheden op te pakken op uw oude dag. Misschien denkt u, nu u nog jong, fris en fruitig bent, dat het tegen die tijd allemaal wel meevalt en dat het ook best leuk kan zijn om nog een paar uurtjes per week bepaalde verplichtingen aan te gaan, maar waarom zou u daarvan willen uitgaan?

Misschien hebt u er tegen die tijd écht geen zin meer in!
Gelukkig zijn er in Nederland volop mogelijkheden om daarop te anticiperen. U kunt bijvoorbeeld heel eenvoudig vermogen voor uw pensioen zelf opbouwen. Dus, dat u bovenop die AOW-uitkering iets extra’s gaat ontvangen. Dat kan door te beleggen. Voor een groot aantal Nederlanders is dat overigens nog wel een soort ‘ver-van-mijn-bed-show’ maar het feit is wel dat intussen een groeiend aantal mensen bewust kiest voor pensioenbeleggen.

Daar zijn twee redenen voor:

  1. Normaal sparen levert helemaal niets meer op. De rente is nagenoeg 0%.
  2. Mensen willen eigen regie houden.

Deze twee redenen begrijpt Dexxi heel goed. Wij gaan daarom vanaf de eerste dag van ons bestaan in 2016 uit van het volgende: iedereen kan beleggen.

Het openen van een beleggingsrekening is dan ook heel eenvoudig (een kind kan de was doen), u kiest zelf uw eigen beleggingsprofiel en u kunt zelf ook bepalen of u uw euro’s inlegt op een geblokkeerde beleggingsrekening met fiscaal voordeel óf dat u de mogelijkheid openhoudt om de ingelegde euro’s weer terug te laten storten als u ze eerder nodig hebt.

Makkelijker kunnen we het niet maken!

Voor nu daarom deze tip: speel eens met onze handige rekentools. Die geven al meteen een goed eerste inzicht in wat mogelijk is. Het tweede inzicht is daarna ook helder. De vraag is immers niet ‘Welk beroep kies ik bij het bereiken van de AOW-leeftijd?’

De vraag is echter wél: ‘Hoe voorkom ik de noodzaak te moeten blijven doorwerken nadat ik de AOW-leeftijd heb bereikt?’

Wel… U weet nú het antwoord op die laatste vraag.

We heten u daarom van harte welkom als (pensioen)belegger bij Dexxi.

Let op: Beleggen brengt risico’s met zich mee. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. De waarde kan stijgen maar ook dalen.

‘Bijna iedere werkende gaat er in 2023 op vooruit!’

Nou… dat was best goed nieuws. Bijna alle media kopten in december dat alle werkenden in 2023 kunnen rekenen op gemiddeld 4% meer nettoloon. Iedereen die eind januari zijn loonstrookje ontvangt, mag dus tevreden zijn. Eerlijk is eerlijk: deze 4% compenseert de inflatie niet. Maar het nieuws is beter dan als we hadden gehoord dat we er allemaal op achteruit zouden zijn gegaan. Een mooie opsteker dus.

Daarom is het leuk om elkaar de volgende vraag te stellen: waar gaat u in 2023 die extra euro’s aan besteden?

We hebben – voor uw gemak én inspiratie – een aantal opties op een rijtje gezet.

1) Die extra euro’s in 2023 zijn voor de openstaande rekeningen
Uiteraard snappen we dat juist de mensen die het financieel niet breed hebben, die extra euro’s absoluut (moeten) besteden aan het kunnen betalen van de openstaande rekeningen. Logisch. Alles werd in 2022 flink duurder en niet iedereen heeft de ‘luxe’ om überhaupt te kunnen denken aan feestelijke extraatjes.

We zijn echt ontzettend blij voor al die Nederlanders die met deze 4% netto toename nét weer even wat meer adem krijgen.

2) Die extra euro’s in 2023 zijn voor de zomervakantie
Nu in de winterse kou denkt u vast ook aan wat u wellicht zou kunnen gaan doen als de zomervakantie over een paar maanden aanbreekt. Als optie 1) uit dit lijstje (gelukkig) voor u niet van toepassing is, dan hebben we een praktische tip: stop die 4% netto toename in een apart potje.

Na een half jaar hebt u dan een aardig bedrag bij elkaar gespaard om tijdens de zomer die extra dingetjes te kunnen doen. Leuk toch als u tijdens uw kampeervakantie aan het Gardameer tegen uw kinderen kunt zeggen: “Oké, prima. We huren die zeilboot vandaag! Laten we gek doen!”

Overigens verwijzen we u wel meteen naar optie 3) in dit lijstje. Want… het leven bestaat helaas niet alleen maar uit vrolijk (en luxe) vakantievieren. Was het maar waar.

3) Die extra euro’s in 2023 worden een investering in uw pensioenopbouw
Heel veel Nederlanders bouwen géén of amper pensioen op. Het lijkt geen prioriteit voor een groot deel van de bevolking. De verwachting is bovendien dat het aantal mensen zonder pensioenopbouw in Nederland verder zal stijgen. Immers, velen worden ZZP’er en dan is er – zeker aan het begin van dat ZZP-schap – geen geld beschikbaar om iets opzij te zetten.

Daar maken we ons zorgen over.

Want, hoe ziet het leven van die mensen over tien, twintig of dertig jaar er dan uit? Dus, als ze de pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt. Heel veel mensen zullen dan zeer waarschijnlijk écht niet meer rond kunnen komen.

Misschien geldt dit ook voor u?

U begrijpt vast al waar we in dit blog dan op aansturen: investeer die 4% netto extra salaris in de toekomst. Dus, in uw pensioenopbouw.

Dat is gelukkig niet zo ingewikkeld in Nederland.

U opent gewoon een beleggingsrekening waar u dan elke maand die netto 4% op inlegt.  Dit kan fiscaal gunstig: u kunt uw inleg aftrekken bij uw aangifte inkomstenbelasting! U gaat dan nú dus minder belasting betalen.

Deze derde optie uit dit bulletlijstje is daarom serieus het overwegen waard, vooral als u nog helemaal niets hebt opgebouwd voor later.

Natuurlijk begrijpen we dat het huren van die zeilboot aan het Gardameer een zéér verleidelijke optie is, maar dat is slechts genot voor de korte termijn. Van een nuttige investering in de toekomst plukt u op de lange termijn veel meer de vruchten! U hebt het dan financieel beter als u met pensioen gaat!

Kortom: waar kiest u voor in 2023?

Wij zouden het wel weten!

Let op: Beleggen brengt risico’s met zich mee. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. De waarde kan stijgen maar ook dalen.

Verrassend hardnekkige inflatie!

Naarmate we ouder worden lijkt de tijd steeds sneller te gaan. In beurstermen duurde het afgelopen jaar echter lang en terugkijkend is het een jaar om snel te vergeten. 

Het jaar begon nog heel aardig met een volop draaiende wereldeconomie. De inflatie begon echter wel al wat te stijgen omdat veel bedrijfskolommen waren verstoord. Door de coronapandemie waren er problemen ontstaan in de bevoorrading maar het idee leefde dat dit net zo tijdelijk was als de pandemie zelf. De hoge winstgroei bij bedrijven zou dit allemaal kunnen compenseren en de koersen stegen door.

De Russische inval in de Oekraïne veranderde de zaak. Zeker toen duidelijk werd dat deze oorlog wel eens langer zou kunnen duren dan initieel gedacht. Energieprijzen begonnen te stijgen en de afhankelijkheid van Russische olie en Oekraïens graan wakkerde de inflatie wereldwijd aan. Dit ging met zoveel geweld gepaard dat zelfs centrale banken wakker werden en de steeds hardnekkigere inflatie met grote rentestijgingen te lijf ging. Hierdoor ontstond recessie angst en daalden de koersen van zowel aandelen als obligaties. De inschatting hoever centrale banken de rente nog moest of wilde verhogen hield financiële markten in haar greep. Per saldo resulteerde dit in negatieve rendementen overall en daarmee een beursjaar wat we snel willen doorspoelen naar een nieuw en hopelijk beter beleggingsjaar.

Waar staan we
De oorlog in de Oekraïne en de records-brekende renteverhogingen hebben de financiële markten omlaag geduwd tot aan juni van het afgelopen jaar. In de daaropvolgende maanden ontstond er hoop op een spoedige beteugeling van de inflatie en daarmee een stop op verdere renteverhogingen door de Amerikaanse centrale bank. Hierdoor herstelden in de zomer van 2022 de beurzen wereldwijd. De verrassend aanhoudende en zelfs verder stijgende inflatie deed de hoop echter bekoelen. Toen de FED aankondigde de rente gewoon verder te verhogen zetten de beurzen een nieuwe glijvlucht in tot aan nieuwe dieptepunten in oktober. Slechts hierna begonnen de inflatiecijfers wereldwijd eindelijk af te koelen hetgeen centrale banken deed besluiten de laatste rentestap van 2022 minder groot te maken. De verrassende derdekwartaalcijfers gaven een laatste zetje aan de herstellende beurskoersen.

In december verhoogden de centrale banken de rente met 0,5 procentpunt waar bij eerdere stappen de rente nog met 0,75 procentpunt werd verhoogd. Zo ook de ECB die de depositorente in december verhoogde naar 2%. Beleggers schrokken echter wel weer van de harde taal van mevrouw Lagarde, de ECB-president. Zij gaf aan dat “Wat financiële markten op dit moment aan verhogingen verwachten is niet genoeg om de inflatie terug te brengen naar de doelstelling van 2%.” Zij zinspeelde op een verdere verhoging tot boven 3%.

In China leidde het zerocovidbeleid en de resulterende lockdowns tot grote economische gevolgen en sociale ontwrichting. Tevens wogen ook de onzekerheid over de reguleringen van de Chinese tech-sector en de vastgoedmarkt op de Chinese beurs. De onvrede onder de bevolking over dit zerocovidbeleid nam in de loop van het afgelopen jaar verder toe. Zeker als er geen economische compensatie volgde vanuit de regering of toen Chinezen gewoon geen eten meer konden kopen. De toenemende onvrede leidde ertoe dat het zerocovidbeleid niet houdbaar bleek. De aankondiging van een versoepeling van het beleid deed daarop de hoop opleven op een herstel van de groei. Inmiddels is het beleid volledig ontmanteld.

Covid-19 wordt niet langer als een categorie A-ziekte behandeld (zoals cholera of builenpest), maar als een categorie B-ziekte (zoals hiv of virale hepatitis). Het virus hoeft nu niet langer bestreden te worden met quarantaines en lockdowns en inmiddels zijn ook de grenzen weer opengesteld zonder reisrestricties. Door deze abrupte koerswijziging is het gezondheidssysteem wel onder druk komen staan en de voorspellingen voor het aantal coviddoden is inmiddels opgelopen tot 1,6 miljoen.

Onze visie
In Europa is de rente in december met 0,5 procentpunt verhoogd tot 2%. Hieraan gingen nog twee stappen vooraf van 0,75 procentpunt. Christine Lagarde heeft aangegeven de rente verder te willen verhogen tot boven de 3%. Ook het Verenigd Koninkrijk verlaagde het tempo van rentestijgingen door nu ook een kleinere stap van 0,5 procentpunt te zetten. De Britse centrale bank bracht hiermee de rente naar 3,5%, het hoogste punt in 14 jaar.

In de VS is de rente in het afgelopen jaar zes keer verhoogd. In december met 0,5 procentpunt terwijl de daaraan voorafgaande vier verhogingen nog 0,75 procentpunt bedroegen. De centrale banken nemen dus iets gas terug in hun streven de inflatie terug te brengen naar de doelstelling van 2%. De lage rentes van de afgelopen jaren zijn hiermee nu wel definitief voorbij hetgeen eigenlijk ook al in de markt is in geprijsd. De verwachting is dat in de aankomende maanden de rentes nog wat verder verhoogd zullen worden zoals hieronder in de prognose van Vanguard tot uiting komt.

Renteverhogingen drukken echter ook een stempel op de economie. De economische groei zal afnemen en zeer wel mogelijk negatief worden. Een recessie is dan een feit maar niemand verwacht een langdurige of zware recessie. Maximaal een milde, gedurende enkele kwartalen. Centrale banken streven normaliter ernaar een recessie te voorkomen maar de hardnekkig aanhoudende inflatie geeft beleidsmakers weinig andere keus dan rentes te verhogen en een milde recessie te accepteren. Dit zal de reden zijn achter het streven van de beleidsmakers de rente nog verder te verhogen. Een andere reden van de ECB zal zijn gelegen om de Euro te stimuleren. Deze is in het afgelopen jaar versus de dollar sterk gedaald en tast het vertrouwen aan onder beleggers. En dat vertrouwen is belangrijk, zeker gezien de grote schuldenlast van met name de zuidelijke Europese landen.

Verdere rentestijgingen zullen echter mede afhangen van de ontwikkeling van het inflatiecijfer. De laatste inflatiecijfers vielen mee en alle indicatoren wijzen erop dat deze de komende maanden ook lager zullen uitkomen. Een positieve verrassing is zelfs zeker niet uitgesloten.

Naarmate de economische cijfers en ook de werkgelegenheid afnemen zal ook de steun onder verdere rentestijgingen afnemen. Later dit jaar zal daarom naar verwachting aan het verkrappende beleid een einde komen. Ter stimulering is dan zelfs een mogelijke rentedaling ergens later in dit jaar of begin volgend jaar niet uitgesloten. Financiële markten prijzen hiermee dan ook een ander rentepad in dan wat centrale banken momenteel zelf aangeven.

We beginnen het jaar dus met een afnemende economische groei en onder druk staande bedrijfswinsten. De combinatie met een stijgende rente zal beleggers voorzichtig kunnen doen opereren. Echter, met een economisch herstel in de loop van het jaar in het vooruitzicht in combinatie met een wellicht stimulerend rentebeleid, is normaliter een aanzet voor een positief beursklimaat. Vergeet hierbij niet dat timing ondoenlijk is want beurzen hebben de neiging makkelijk 6 tot 9 maanden op de stand van zaken vooruit te lopen.

Let op: Beleggen brengt risico’s met zich mee. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. De waarde kan stijgen maar ook dalen.

Rendement 2022

In onderstaande tabel zijn de rendementen van Dexxi opgenomen. Alle gerealiseerde rendementen zijn na aftrek van de all-in fee van 0,8% per jaar.

Voor een volledig overzicht klik hier

Let op: Beleggen brengt risico’s met zich mee. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. De waarde kan stijgen maar ook dalen.

Fijne feestdagen en bovenal een gezond 2023

Het einde van het jaar is in zicht en de kerst staat inmiddels voor de deur. Het jaar 2022 was een bewogen beleggingsjaar met vele ups en downs.

Het was hierdoor ook een uitdagend jaar wat betreft het rendement, maar gelukkig weten we dat koersdalingen erbij horen als u belegt, net als koersstijgingen.

Hopelijk wordt 2023 weer een mooi beleggingsjaar.

Het team van Dexxi wenst u prettige feestdagen en een gelukkig, succesvol en bovenal een gezond 2023!

De financiële uitdaging in 2023

Een kleine 12 maanden geleden zaten we in collectieve lockdowns, het coronavirus waarde rond én we werden in Nederland geconfronteerd met een zeer hoge inflatie. Het jaar 2022 was turbulent. En, dan drukken we ons nog zacht uit. Maar hoe zit het met 2023? Wederom veel turbulentie? Het zou zomaar kunnen. Niet alle zorgen zullen namelijk verdwijnen…

In dit blog bespreken we de belangrijkste financiële uitdaging waar gewone Nederlanders zich in het nieuwe jaar óók ongerust over zullen maken. Tevens beantwoorden we de vraag: is het mogelijk om die zorgen weg te nemen?

(Spoiler alert: ja, dat kan!)

We hebben het over uw pensioen(opbouw)
Zo op het oog een saai onderwerp maar niets is minder waar, zeker als u er achter komt dat u als individueel persoon daar invloed op kunt uitoefenen. ‘Niets doen’ is geen optie meer. Dit leidt namelijk gegarandeerd tot méér zorgen, zelfs als úw pensioendatum nog heel ver weg is.

(Beste jongeren van Nederland: doorlezen dus! We hebben dit blog ook voor jullie geschreven.)

Fatsoenlijk doorleven
De meeste mensen hebben in 2022 met argusogen en gefronste wenkbrauwen de gecompliceerde pensioendebatten in politiek Den Haag gevolgd. Eenvoudig is het niet. Sterker nog: zelfs accountants en pensioendeskundigen vinden het ook zéér ingewikkeld!

Maar eigenlijk moeten we het onszelf ook niet té moeilijk maken. Lees bijvoorbeeld deze open brief eens. Zo ingewikkeld hoeft het immers niet te zijn. Toch vroegen veel gewone Nederlanders zich in 2022 af: Heb ik – als ik de pensioengerechtigde leeftijd heb bereikt – nog wel een inkomen om fatsoenlijk te kunnen doorleven?’

Het is een terechte vraag.

Natuurlijk hoeft niet iedereen een succesvolle pensionado te worden (met gezellig winterappartement in Marbella), maar na uw zevenenzestigste wil u wél de dagelijkse boodschappen kunnen blijven betalen, af en toe een leuk uitstapje kunnen maken en ‘zonder al te veel hoeven nadenken’ ook een spontaan kadootje voor de kleinkinderen kunnen kopen.

U weet echter ook: de AOW is geen vetpot. Maar u hebt ook begrepen dat het opbouwen van vermogen voor de oude dag steeds meer een eigen verantwoordelijkheid wordt in Nederland.

Maar ja, hoe vult u die eigen verantwoordelijkheid dan in?

Het antwoord is eenvoudig: Open een pensioenrekening.

Op die rekening bouwt u vermogen op voor later. U denkt nu misschien: ‘Ik kan dit toch ook op een spaarrekening doen?  Waarom zo ingewikkeld?’

Wel, u zou inderdaad op uw spaarrekening kunnen proberen op te bouwen, maar dat is gedoemd te mislukken want de rente die u ontvangt is nagenoeg 0 (nul). En… uw geld wordt elk jaar minder waard door de inflatie. U teert dus in op uw vermogen! Sparen is dan ook geen optie meer. Daarom: beleggen. Op de lange termijn levert dit meer rendement op. Daar zijn praktisch alle financieel deskundigen het over eens.

Het mooie is bovendien dat u uw inleg op zo’n pensioenrekening mag aftrekken bij uw aangifte inkomstenbelasting. U hebt dus een fiscaal voordeel! Beschouw dit als een keurige beloning van de overheid omdat u uw verantwoordelijkheid voor later neemt.

Let op: u ontvangt dat opgebouwde vermogen op die beleggingsrekening wel pas op het moment als u de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. U zet uw euro’s dus tot die tijd vast. Uiteraard is dat geen probleem voor u want… het doel was immers: iets opbouwen voor later. Om fatsoenlijk te kunnen doorleven, om later de dagelijkse boodschappen te kunnen blijven betalen, leuke uitstapjes te kunnen plannen én ook spontaan iets voor de kleinkinderen te betekenen als die er tegen die tijd zijn. We zeiden het al eerder.

En als u geen fiscale ruimte heeft, dan is het verstandig om ‘gewoon’ te gaan beleggen.

Het leven als gepensioneerde in Nederland is dus uiteindelijk zo slecht nog niet. Geen zorgen voor morgen!

Maar…. u bent wél zélf aan zet!

Let op: Beleggen brengt risico’s met zich mee. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. De waarde kan stijgen maar ook dalen.

5 redenen waarom tussen Sinterklaas en Kerst het beste moment van het jaar is om te gaan beleggen

Natuurlijk kunt u op elk moment een beleggingsrekening openen. Of het nu gaat om het opbouwen van vermogen voor als u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, of voor het plan om over 10 jaar ein-de-lijk die prachtige wereldreis te gaan maken. Wist u echter dat de periode tussen Sinterklaas en Kerst (nu dus!) het allerbeste moment is om ook daadwerkelijk te starten met beleggen?

Er zijn vijf perspectieven van waaruit we dat beredeneren.

1) Een heldere geest!    
Het goed organiseren van uw financiële toekomst vereist een heldere geest. Élke euro is immers een euro. Zo tegen het einde van het jaar neemt bij de meeste mensen de drukte op het werk af (minder stress, de laatste deadlines zijn voorbij!) en krijgt men letterlijk de tijd en de ruimte om goed na te denken over wat verstandige keuzes zijn op financieel vlak.

Ná Sinterklaas komen de meeste mensen dus weer ‘op adem’: een ideaal moment om goed beargumenteerd die beleggingsrekening te openen . Dat is namelijk iets wat je niet snel en vluchtig tussen de bedrijven door doet. Het gaat namelijk om geld. Úw geld!

2) Inzicht in jaar- en reserveringsruimte 
In december hebben de meeste mensen wel een beeld hoe het financieel is gelopen in de afgelopen twaalf maanden. Vooral ondernemers en ZZP’ers weten hoe ze hebben gedraaid. En, of ze euro’s over hebben die ze verstandig willen wegzetten (lees: beleggen).

Als het goed is weet iedereen dus ook alles rondom de eigen jaar- en reserveringsruimte. Men weet hoeveel euro’s fiscaal gunstig kunnen worden gestort op een beleggingsrekening. (lees: u betaalt over dit jaar minder belasting!)

Belangrijke tip: doe die storting uiterlijk vóór 31 december 2022.

3)  Dertiende maand
Veel mensen ontvangen in december een kerstbonus, een dertiende maand, een eindejaarsgratificatie of een leuke winstuitkering van het bedrijf waar ze werken. Prachtig! Gefeliciteerd! Van al die extra euro’s kunt u veel leuke dingen doen.

Maar u kunt het geld ook opzij zetten voor later. Dat doet u echter dan wel verstandig. U zet het niet op een spaarrekening, u legt deze euro’s in op een beleggingsrekening. Dat levert op de lange termijn veel meer op!

4)  Leuk om als kado te geven!
Hoe leuk is het om de (klein)kinderen eindelijk eens een écht leuk Kerstkado te geven? Dus, waar ze concreet iets aan hebben voor later. Juist ja! We hebben het over het openen van een beleggingsrekening! Dat kunt u voor hen regelen! Misschien kunt u zelfs de belofte doen om elk jaar – zo rond de Kerstperiode – daar op bij te storten waardoor het vermogen van uw (klein)kind langzaam groeit tot meer.

Als het u aan ons vraagt: het openen van een beleggingsrekening voor uw (klein)kind(eren) is véél leuker dan het geven van een waardebon van Bol.com, de Mediamarkt, Netflix, de Gamma of de Intertoys. (en alle andere soortgelijke opties die u zou kunnen bedenken). Enfin, u begrijpt wat we bedoelen!

5) Wijzigingen per 1 januari
Vaak zijn er op 1 januari wijzigingen in wet- en regelgeving op financieel vlak. Dat kan vaak een reden zijn om juist nog vóór 31 december een afgewogen besluit te nemen waardoor u nog profiteert van het ‘regime’ van (in dit geval) 2022.

De eerlijkheid gebiedt ons te zeggen dat er ten aanzien van de regels rondom beleggen geen grote wijzigingen zijn.

Het enige is dat de jaarruimte per 1 januari groter wordt. U mag dus méér aan aftrekruimte benutten per 1 januari 2023. Ook wordt de inhaaltermijn (de reserveringsruimte) van zeven naar tien jaar verlengd. Prima maatregelen.

Echter, deze verruiming voor 2023 hoeft niet te betekenen dat u niet zou moeten willen profiteren van de ruimte die er nú in 2022 ook al volop is. (zie perspectief 2 in dit blog).

Wij wensen u een ontspannen decembermaand toe met goede afgewogen financiële besluiten!

PS – Check in december meteen de lijfrentes die u elders hebt lopen én die misschien vervallen. Ook daarover dient u een verstandig besluit te nemen.

Let op: Beleggen brengt risico’s met zich mee. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. De waarde kan stijgen maar ook dalen.